Критерии доступности ипотеки

Когда речь заходит об ипотечном кредитовании, практически всегда отмечают достаточно высокие процентные ставки по предоставляемым кредитам, которые на порядок выше, чем в Европе или Америке.  Большинство граждан у нас в стране сразу обращают внимание на уровень процентной ставки, потому что именно от этого и зависит доступность ипотеки. Однако, если разбираться в проблеме более глубоко, то окажется, что существуют и иные параметры, на которые следует обращать внимание заемщику и которые оказывают большее влияние на конечную доступность ипотеки.

Если обратиться к истории, то можно заметить, что повсеместно о высоких ставках заговорили в прессе в 2002 году. Затем процентная ставка постепенно снижалась, вплоть до 2007 года. На этот период времени разговоры о несправедливо высоких ставках прекратились, но уже в августе 2007 года кредиты вновь подорожали.

К этому еще стоит добавить и постоянно и быстро растущие цены на недвижимость. В результате среднестатистическому потребителю достаточно сложно накопить не только на покупку квартиры, но даже и на первоначальный взнос по ипотеке. По этой причине банки стали выдвигать более лояльные условия для получения ипотеки. Например, снижение первоначального взноса сначала с 30% до 20%, а затем уже и до 10% от стоимости покупаемой квартиры.

Однако, не стоит забывать, что сокращение величины первоначального взноса ведет к увеличению стоимости кредита (в полтора-два раза). А если срок кредитования остается неизменным, то получается, что ежемесячно заемщику придется выплачивать большую сумму.Правда, и тут возникает проблема – Центральный Банк РФ не разрешает коммерческим банкам выдавать кредиты, если размер ежемесячного платежа будет составлять больше половины месячного дохода заемщика.

Итак, помимо процентной ставки, о доступности ипотеки говорит сумма ежемесячного платежа. Например, если ставку по ипотеке снизить на 1%, то сумма платежа изменится всего на 3,6% в месяц, в то время как увеличение срока погашения с 10 до 20 лет уменьшает ежемесячный платеже в полтора раза. Получается, что процентная ставка – это основной критерий доступности ипотеки.

Да и сами банки охотнее идут на увеличение срока кредитования, чем на уменьшение ставки, так как статистика показывает, что заемщики, как правило, погашают задолженность по ипотечному кредиту раньше, чем прописано в договоре. Поэтому банк практически не рискует в этом случае. А вот снижение ставки уже сопряжено с рисками. Ведь величина подвязана и с уровнем инфляции и банковской маржой, а значит подвержена большим колебаниям и рискам.

Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет оценок)
Загрузка...

Советуем также ознакомиться

Какой кредит лучше взять?

В современном мире кредиторская система имеет весьма непростую структуру и ...

Возможно ли исправить кредитную историю?

Сегодня  существует большое количество людей, которые в связи с кризисной ...

Как заказать кредитную историю?

История по кредиту- это информация, отражающая все моменты обязательств клиента ...

Виды кредитной истории заемщика

У многих людей есть кредит. И с каждым годом это число растет и приумножается ...

Проблемы кредитования малого бизнеса

Начинающие бизнесмены наверняка сталкивались со множеством самых различных ...

Досрочная выплата кредита

Переплатить за кредит для заемщика – вынужденная необходимость, с которой ...

Комментарии

Комментариев пока нет

Оставить комментарий