Кредитование среднего бизнеса: варианты и документы

Активных предприимчивых людей в желании открыть собственное дело, часто останавливает недостаток средств. Эта проблема имеет уже давно предложенное решение – кредитование. Но как начинающему бизнесмену часто сложно не запутаться в тонкостях разных программ кредитования.

Нужен кредит или нет?

Даже при наличии стартового капитала, из собственных средств организатора бизнеса, наличие дополнительных средств необходимо, хотя бы на первое время.

Статистика показывает, что хороший старт – только начало. Большинство предприятий исчезают с рынка после первого года существования – когда не хватает средств на дальнейшее развитие.

Сами банки с осторожностью относятся к «новичкам», у которых есть только бизнес-план и минимум средств. Год работы – и условия и проценты становятся более выгодными.

Критерии отбора потенциальных заемщиков.

К предпринимателям, только открывающим свое дело и рассчитывающим на кредит, банки предъявляют строгие требования.

Для банка главное – снизить риски до минимума. Поэтому основные требования предъявляются к кредитной истории учредителей, указанных в заявке или основного собственника.

Желательно иметь в распоряжении имущество, которое может стать залогом или компенсацией возможных потерь.

Один из вариантов, который поможет снизить вероятность отказа – сначала выбрать конкретную программу кредитования и под нее скорректировать бизнес-план.

Банки более лояльно относятся к заемщикам, чьи расчетные счета содержатся в этом банке.

Виды кредитных программ.

Представители среднего бизнеса могут обратиться в банк с заявкой на любой вид кредита. Можно получить не только специализированный кредит на покупку оборудования, помещений, но и потребительский кредит, автокредит.

Потребительский кредит – в этом случае предприниматель может взять кредит как физическое лицо. Потребительский кредит оформить легче, хотя и сумма будет не очень большая.

Целевой кредит. Один из распространенных целевых кредитов для среднего бизнеса – пополнение оборотных средств. При такой схеме кредитования средства банка перечисляются поставщику товара или услугу в качестве оплаты или предоплаты.

Коммерческая ипотека – кредит для покупки производственных, офисных и складских помещений. Как и в жилищном ипотечном кредитовании, залогом будет приобретаемая недвижимость.

Необходимые документы:

1. Справка 2-НДФЛ, какая подтверждает полученный доход. Если невозможно получить в налоговой эту справку, реальная прибыль от бизнеса может быть доказана любыми другими официальными документами.

2. Бизнес-план – желательно, четко прописанный под конкретную кредитную программу. В бизнес-плане структурировано описывают специфику работы предприятия, обосновывают вероятную прибыль, необходимые расходы и риски. На основе этого документа кредитная организация просчитывает свои риски, рентабельность и делает вывод: отказать или поддержать заявку на кредит и в каком объеме.

3. Документы, подтверждающие, регистрацию бизнеса. Под возможный проект, состоящий только из идеи, пусть и грамотно прописанной банк кредит не выделит. Поэтому предприятие должно быть зарегистрировано и в банк, как правило, предоставляют следующие копии документов:

• Свидетельство о начале предпринимательской деятельности.

• Свидетельство о государственной регистрации налогоплательщика.

• Регистрация в налоговой службе по месту деятельности предприятия.

4. Документы, подтверждающие гражданство – заемщик должен быть резидентом Российской Федерации.

5. Предоставление залога: для представителей среднего бизнеса, залог, напрямую не связанный с производством, автоматически повышает вероятность положительного решения банка и снизить процентную ставку.

Оцените статью:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Нет оценок)
Загрузка...

Советуем также ознакомиться

Заявка на займ в "Срочно деньги"

В наше время микрофинансовые организации пользуются огромной популярностью среди ...

Микрофинансовая организация Деньга: усло...

Микрофинансовая организация "Деньга" - одна из самых крупных кредитных компаний, ...

Кредит без процентов: миф или реальность...

Как показывает статистика, количество граждан оформляющих кредиты увеличивается ...

Как снизить процентную ставку по кредиту...

Любой желающий получить кредит долго анализирует и сравнивает различные банки. ...

Получение отсрочки по кредиту

На сегодня требования, предъявляемые к заявлению на кредит не слишком высокие, ...

Как застраховать кредит?

Многие, сталкиваясь с проблемой дефицита денег в семейной копилке, обращаются в ...

Комментарии

Комментариев пока нет

Оставить комментарий